많은 사회초년생분들이 신용카드를 발급받고 사고 싶은 수많은 것들을 구매하며 신용카드를 통한 소비가 증가하기 시작해요. 이러한 신용카드는 우리에게 많은 편리함과 혜택을 제공하고 있지만, 연체 시 엄청난 불이익을 주기 때문에 연체없이 사용하는 것이 중요해요. 이번에는 신용카드 연체 시 어떤 일이 일어나는지, 그리고 카드 연체 해결방법 에 대해 알아볼게요! 😄 "신용카드 연체 이후 어떤 일이 발생할까?" 연체 첫날 여러가지 상황으로 인해 신용카드 대금을 하루라도 늦게 납부해야 하는 상황이 온다면 많은 분들이 크게 걱정하시는데요. 신용카드 연체 당일에는 카드사로부터 미납 사실에 대한 안내 문자를 받게 돼요. 대부분은 이 문자를 받으면 당황하지 말고 미납된 결제대금을 최대한 빠르게 납부하면 돼요. 이 단계에서는 신용카드 연체기록이 아직 남지 않고, 신용등급에도 영향이 없어요!단, 금액이 크거나 과거에 연체한 기록이 있다면 하루만에 카드사에서 직접 전화가 올 수도 있어요.신용정보회사 등에 카드대금 연체내역 등의 정보를 공유하지 않아 다른 금융기관과 금융거래시 불이익은 없지만, 해당 카드사에는 이러한 연체기록이 남아 향후 카드 한도 하향 등 불이익을 받을 수 있어요. 연체 1주차 신용카드가 정지될 수 있으며, 신용카드사로부터 본격적인 독촉전화가 오게 돼요. 📞 1. 신용카드 연체기록이 모든 금융권으로 전달돼요.일반적으로 연체가 발생한지 5일째부터 연체기록이 은행연합회를 통해 금융사와 신용평가사에 전달돼요. 신용카드사의 공동전산망에도 입력이 되지요. 그리고 연체정보를 입수한 신용평가사는 신용점수을 떨어뜨려요. 2. 신용카드가 정지되거나, 한도가 감소해요.신용카드 연체가 발생한 후 5일차가 되면 신용카드가 정지되거나, 결제한도가 줄어들게 돼요. 물론 신용카드가 여러 개인 경우 '다른 신용카드로 결제하면 되지'라고 생각할 수 있어요. 그러나 다른 카드사들도 이미 신용카드 연체기록을 알고 있기 때문에 신용카드를 미리 정지시켜요. 이렇게 모든 신용카드가 정지되면 전기세, 수도세도 내지 못하는 상황까지 되어 일상이 마비될 수도 있어요. 3. 신용카드사로부터 본격적으로 독촉전화가 오게돼요.본격적으로 '전화폭탄'이 시작돼요. 교통 대금 700원 연체됐다고 종일 카드사로부터 전화 30통 받은 사람도 있다고 해요. 심지어 카드사뿐 아니라 각종 대부업체가 내게 '돈을 빌려주겠다'며 전화가 오는 등 독촉전화에 시달리게 돼요. 연체 3주차 제도권 대출을 이용하기 어려워지며, 추심부서에서 강력하게 상환을 요구하기 시작해요. 신용카드사로부터 이번 결제일 전까지 해결 못 하면 지급명령까지 갈 수 있다는 말을 끊임없이 듣게 돼요. 지급명령이란 독촉절차로 카드사가 법원에 '이 사람 돈 안 갚았어요'하고 카드사가 전달하는 거예요. 지급명령이 시행된 이후 신용카드 연체자의 이의신청이 없다면 집행력을 가져요.신용카드 연체 기간이 3주가 되면 제도권 내의 대출상품을 이용하기 힘들게 돼요. 연체자의 정보는 채권 추심 전담 부서로 넘어가 관리되고, 추심전화와 문자가 오기 시작해요.여기서 채권추심이란 쉽게 말해 돈을 받아내는 일을 말해요. 즉, 카드 대금을 납부하지 못하는 고객의 채권을 전문적으로 돈을 받아내는 부서로 넘겨 채권추심 담당자가 직접 방문하는 등 추심의 강도가 매우 높아지게 돼요.또한, 법에 따르면 카드빚이 있다는 사실을 본인 이외의 사람에게 직접 알리면 불법임에도, 몇몇 카드사는 합법적인 방법으로 채무 사실을 연체자의 주변 지인에게 알리는 경우도 있어요. 자택방문 등의 물리적인 방법을 동원하는 경우도 많죠. 연체 3달 후 가압류나 지급명령 등 법적조치가 들어갈 수 있으며, 신용불량자 및 채무불이행자가 돼요. 본격적으로 연체자의 급여, 계좌, 재산 등에 가압류나 지급명령 등 법적조치가 들어가요. 채권자인 카드사가 취할 수 있는 가압류, 가처분, 지급명령 등의 법적 조치를 통해 카드 고객이 보유하고 있는 예금, 보험금, 자동차, 부동산 등 모든 재산을 조사하여 법적 조치 후 채권을 회수하려고 해요.가압류가 시작된다면 연체자는 보유하고 있는 차량부터 압류될 거예요. 일반적으로 소유하고 있는 차량이 첫 번째 압류 대상이기 때문이에요. 게다가 추후 카드사가 신청한 가압류를 해지할 때에도 비용이 발생하는데, 이 비용도 신용카드 연체자가 직접 부담해야 해요. 지급명령이 들어가면 문자와 함께 법원에서 섬뜩한 서류 뭉치가 집에 도착할 거예요.또한, 연체 후 3개월이 지나면 이른바 신용불량자 또는 채무불이행자가 딱지가 생겨요. 이제 거의 모든 금융거래가 제한될 뿐만 아니라, 일부 회사의 경우에는 취업 및 이직에도 제한이 발생하게 돼요. [신용불량자 및 채무불이행자의 입사를 제한하는 회사]· 신용등급조회동의서를 요구하는 회사 : 금융사 및 보안회사가 대표적으로 요구해요 · 신원보증보험가입을 요구하는 직업 : 보험설계사, 대출관리사 등 완납 이후 신용카드 대금을 연체 후 추후에 돈이 생기면 갚으면 될 것이라고 쉽게 생각하는 분들도 계실 텐데요.전혀 그렇지 않아요!완납 후에도 최고 5년까지 연체기록이 신용정보회사 등에 남게 되고, 떨어진 신용등급을 올리는 것이 굉장히 어려워져요.다음은 연체금 완납 이후 후유증이에요. 1. 최고 5년까지 남는 연체기록 📋연체하여 신용등급이 하락하면 완납하더라도 연체기록이 한동안 지워지지 않아요. 신용카드 연체가 해소된 날로부터 카드 빚을 졌던 사람이라는 낙인이 최장 5년 동안 찍혀있게 돼요. 카드사는 이 정보를 활용하여 불이익을 줘요. 2. 추락한 신용점수 📉신용카드 연체 기간이 길어지면 신용점수가 대폭 하락해요. 연체 대출금을 상환하더라도 1년 이상 매우 낮은 신용점수를 벗어나지 못하는 경우가 대부분이에요. 더 큰 문제는 신용카드 연체기록을 신용평가사가 개인신용평가에 활용한다는 거예요. 연체기록이 남아 있게되면 돈이 급한 상황이 닥쳐도 대출 거부를 받을 수 있어요. 인생의 불확실성에 대해 전혀 대비를 못 하게 되는 거예요.이렇듯 신용점수 하락에 따라 제1금융권 이용이 어려워지며 다른 사람들보다 상대적으로 높은 대출금리와 낮은 대출한도를 적용받게 돼요. 카드 연체 해결방안 1. 대출을 받아 일단 신용카드 연체를 막는 것이 더 나을 수 있어요.카드대금의 경우 일주일만 연체해도 신규대출의 제한을 받아요. 반면 은행 대출은 통상 3개월 이상 연체해야 대출이 제한돼요. 돈을 마련할 시간적 이유가 조금 더 있는 셈이에요.게다가 대출을 받아 신용등급이 하락하는 것은 대개 한두 단계예요. 대출 자금을 다 갚으면 신용등급을 원위치로 되돌릴 수 있거나 오히려 올라가는 경우도 생겨요. 하지만 신용카드가 연체되는 경우에는 이보다 더 크게 신용점수가 떨어진다고 알려져 있고, 연체기록도 오래 남아요.따라서 지금 당장은 아니지만 몇 달에 걸쳐 상환능력이 생긴다고 전제했을 때 대출이 신용관리 측면에서 더 나아요. 2. 리볼빙을 이용해 급한 불을 끌 수도 있습니다.리볼빙(일부결제금액 이월약정)이란 이번 달 청구된 카드 결제 대금 중 일부(10~100%)만 내는 서비스예요. 이자가 일부 발생하긴 하지만 여러번 나눠서 결제대금을 낼 수 있으니 적은 금액으로도 연체를 방지할 수 있어요. 연체 발생 이후에는 리볼빙을 신청할 수 없으니 결제일이 도래하기 전에 신청해야 해요. 리볼빙을 신청하면 카드대금의 10%만으로도 연체를 면할 수 있어요. 예컨대 카드대금이 100만 원이 있는 상태에서 리볼빙 10%를 신청하면 일단 10만 원만 카드사에 내 연체를 막고, 나머지 90만 원을 다 갚을 때까지 남은 금액에 해당하는 이자를 내면서 카드를 계속 사용하는 거예요. 대신 다음달로 이전한 금액에 대해서는 최저 5% 후반대에서 최대 19%대의 이자가 붙어요. 3. 카드론, 현금서비스 이용카드론과 현금서비스는 카드사에서 돈을 빌리는 대출 기능이에요. 현금 서비스: 단기 대출 서비스로, 신용카드 한도 내에서 돈을 빌릴 수 있는 서비스예요. 금리는 대략 최저 4.9%~최대 19.9%예요. 카드론: 장기 대출 서비스로, 대출 기간이 최대 36개월까지예요. 다른 대출보다 기준이 낮아 저신용자도 이용할 수 있어요. 금리는 평균 15% 정도예요. 카드론이나 현금서비스를 이용할 때에는 신중하게 판단해야 해요. 이자율이 높기 때문에 긴급한 상황에서만 사용하고 이자 부담을 최소화하기 위한 상환 계획을 세우는 것이 중요해요. 4. 신용회복지원제도신용카드 연체 문제를 해결하기 위한 마지막 수단은 신용회복지원제도를 활용하는 거예요.신용회복지원제도에는 ‘공적 채무조정’과 ‘사적 채무조정’이 있어요. 공적 채무조정: 법원에서 진행하는 개인회생이나 파산 제도를 의미해요. 사적 채무조정: 개인워크아웃, 프리워크아웃, 연체전 채무조정 등을 포함해요. 이 제도를 통해 채무 상황 기간 연장, 분할 상환, 이자율 조정. 이자 및 원금 감면 등의 지원을 받을 수 있어요.제도적인 지원을 받기 위해서는 ‘서민금융진흥원’ 등에 상담을 의뢰하는 것이 좋아요. 신용회복지원제도를 통해 문제를 해결하고 신용상황을 회복하는데 도움을 받을 수 있어요. 여기까지 신용카드 연체 후 발생하는 일에 대해 알아봤어요! 💳보통 카드를 신나게 긁을 때는 나의 지급능력을 과신하거나 가늠하지 못해요. 하지만 지급능력이 부족해 신용카드 연체가 발생하면, 대출 등과 같은 돈줄이 막혀 일상 자체가 어려워질 수 있어요. 또한, 대출 시에도 신용점수 하락에 따라 대출금리가 1%라도 높아진다면, 그 이자비용의 차이는 엄청날 거예요.신용카드 연체는 꼭 조심해서 대출이 필요한 시기에 제대로 대출을 이용하지 못하는 일은 없도록 해요! 혹시 연체가 두려워 신용카드 사용이 꺼려지신다면, '체크카드' 사용을 고려해보는 것도 추천드려요.'체크카드'도 신용카드처럼 분할결제가 가능하다는 사실, 알고계셨나요?😮 꾸다Pay는 금융 제휴사를 통해 최대 48개월까지 할부, 렌탈 구매 할 수 있습니다.- 카드 발급 없이, 누구나 회원가입만으로 이용 가능해요!- 구매 한도가 부족한가요? 신용카드가 있다면, 한도 차감없는 할부결제가 가능해요!- 한달에 3만원만 낼 수 있으면, 어떤 상품도 구매할 수 있어요!
