📉대출이자 낮추자! 금리인하요구권 신청방법, 조건, 서류

대출 잔액은 그대로 유지하면서 이자 비용을 줄일 수 있는 방법이 있다는 거 알고계신가요?

지금부터 ‘금리인하요구권’의 개념에 대해 알아보고 신청방법, 조건, 그리고 필요한 서류까지 꾸다와 알아보도록 할게요!

금리인하요구권이란

대출거래 약정 당시와 비교하여 신용상태의 개선 등 일정한 요건에 해당하는 고객이 은행이 정하는 절차에 따라 금리인하를 요구할 수 있는 제도예요.

다만, 신용상태의 개선이 경미하여 금리인하 요구 인정 요건을 충족하지 못하는 경우 등 은행 심사 결과에 따라 고객의 금리인하요구는 수용되지 않을 수 있어요.

금리인하요구권은 시중은행은 물론이고 저축은행·카드사·보험사 등 제2금융권에서도 신청할 수 있으며, 상품 역시 신용·담보대출은 물론 개인·기업대출 모두 적용돼요.

만약 원금을 빨리 상환하여 이자 부담을 경감시킬 수 없는 상황이라면, 이러한 절차를 알고 최대한 금리인하요구권을 활용하는 것이 필요해요.

금리인하요구권 신청사유

(1) 가계대출

① 소득, 재산 증가: 소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등)나, 재산 증가(자산 증가, 부채 감소) 등 개인의 재무 상태가 개선된 것으로 판단되는 경우

② 신용도 상승: 신용평가회사의 개인신용평점이 상승하는 경우

③ 기타: 상기사항 이외에 기타 차주가 신용상태 개선으로 판단하는 사항

(2) 기업대출

① 재무상태 개선: 이익 증가, 부채 감소 등 재무상태의 개선이 확인되는 경우

② 회사채(개인사업자는 개인신용평점) 등급 상승, 추가담보 제공, 특허권을 취득한 경우 등 신용도가 상승하였다고 판단되는 경우

③ 상기사항 이외에 기타 차주가 신용상태 개선으로 판단되는 사항

대상여신

은행이 고객의 신용상태에 따라 대출금리를 산출한 가계여신 또는 기업여신

📍제외대상

- 주식, 보험 관련 상품은 대상 제외

- 디딤돌, 버팀목, 적격 등 정책 자금이나 집단대출의 인하 유구원 대상에서 제외

- 예적금, 청약, 펀드, 신탁 등을 담보로 받은 경우 불가

햇살론 등 정책자금대출과 예·적금 담보대출, 보험계약대출 등 미리 정해진 기준에 따라 취급된 상품은 금리인하요구권 대상에서 제외돼요.

금리인하요구권은 개별 금융회사 약관과 내규에 따라 자율적으로 시행하고 있기 때문에, 금융회사별로 적용 조건이 달라요. 따라서 고객은 대출을 받을 때나 금리인하요구 신청 전에 금융 회사의 대출인하 적용 조건을 구체적으로 확인할 필요가 있어요!

신청 절차 및 관련 준비서류

📌신청방법

(1) 영업점 신청

영업점 방문 → 신청서 작성/준비서류 제출 → 심사진행 → 금리인하 가능 시 약정체결

(2) 인터넷/스마트뱅킹 신청(가계대출에 한함)

- 영업점 신청: 영업점 관련 서류 제출 및 금리인하요구권 신청

- 비대면 싱청: 인터넷뱅킹/스마트뱅킹 접속 후 금리인하요구권 신청

📌 준비서류(필요 시)

원천징수영수증/소득금액증명원(연소득변경 시) 등

신청결과 통지

은행은 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지 기간은 포함되지 않는다)에 금리인하 요구 수용 여부 및 그 사유를 전화, 문자메시지, 서면 등으로 고객에게 통지해요.

올해 상반기 5대 시중은행의 가계대출 금리인하요구권 수용률을 보면 NH농협은행(69.1%), 우리은행(34.4%), 신한은행(26.0%), KB국민은행(25.6%), 하나은행(18.8%)으로 꽤 높은 수용률을 보여주고 있어요!

최근 은행 대출금리 최고 연 7%를 넘어서는 고금리 시대가 열린만큼, 금리인하요구권을 이용하여 이자 한 푼이라도 아껴보는 것을 추천드려요!

꾸다 는 다음에 더 유익한 콘텐츠로 돌아올게요! 👍

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